Các loại phí khi vay tiền ngân hàng hiện nay bao gồm những phí gì? Cơ cấu lại thời hạn trả nợ được ngân hàng xét duyệt khi nào? Muanha.xyz sẽ giúp bạn tìm hiểu ngay trong bài viết sau đây. Cùng theo dõi nhé!
Các loại phí áp dụng khi vay tiền tại ngân hàng
Theo quy định tại Điều 14 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, các khoản phí liên quan đến hoạt động cho vay sẽ được xác định trên cơ sở thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay. Các loại phí khi vay tiền ngân hàng được áp dụng bao gồm:
- Phí tất toán trước hạn: Khoản phí mà khách hàng phải trả nếu muốn thanh toán khoản vay sớm hơn thời gian đã cam kết trong hợp đồng.
- Phí duy trì hạn mức tín dụng dự phòng: Phí này được tính khi ngân hàng cấp cho khách hàng một hạn mức tín dụng sẵn có nhưng chưa sử dụng.
- Phí tổ chức cho vay hợp vốn: Được thu trong trường hợp khoản vay có sự tham gia của nhiều tổ chức tín dụng cùng cung cấp nguồn vốn.
- Phí cam kết giải ngân: Áp dụng từ thời điểm thỏa thuận cho vay có hiệu lực cho đến khi thực hiện giải ngân lần đầu.
- Các loại phí khi vay tiền ngân hàng khác: Bao gồm các loại phí phát sinh khác có liên quan đến hoạt động cấp tín dụng, được quy định cụ thể trong các văn bản pháp lý hiện hành.
Phân loại các hình thức cho vay của ngân hàng
Căn cứ theo Điều 10 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, các tổ chức tín dụng được phép cấp tín dụng cho khách hàng dưới các hình thức phân loại theo thời hạn vay như sau:
- Khoản vay ngắn hạn: Là hình thức cho vay có thời gian vay vốn không vượt quá 12 tháng kể từ ngày giải ngân.
- Khoản vay trung hạn: Áp dụng cho các khoản vay có thời gian kéo dài từ trên 1 năm đến tối đa là 5 năm.
- Khoản vay dài hạn: Được xác định là các khoản vay có thời hạn vượt quá 5 năm.
Việc xác định thời hạn cho vay cụ thể sẽ được ngân hàng căn cứ theo mục đích sử dụng vốn, khả năng tài chính và phương án trả nợ của khách hàng.
Quy định về việc bảo đảm khoản vay
Theo Điều 15 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, việc áp dụng các biện pháp bảo đảm cho khoản vay sẽ do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận dựa trên các quy định pháp luật hiện hành về bảo đảm tài sản và các quy định liên quan khác. Cụ thể như sau:
- Việc lựa chọn áp dụng hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm đối với khoản vay là quyền của tổ chức tín dụng và khách hàng, nhưng phải tuân thủ đúng quy định pháp luật liên quan.
- Tổ chức tín dụng có quyền quyết định và chịu trách nhiệm hoàn toàn khi cho vay mà không yêu cầu biện pháp bảo đảm.
- Khách hàng cùng bên bảo đảm cần hợp tác chặt chẽ với tổ chức tín dụng trong việc xử lý tài sản bảo đảm khi có căn cứ thực hiện, dựa trên thỏa thuận cho vay, hợp đồng bảo đảm và quy định pháp luật hiện hành.
Cơ cấu lại thời hạn trả nợ được quy định thế nào?
Theo quy định tại Điều 19 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, tổ chức tín dụng có thể xem xét điều chỉnh kỳ hạn thanh toán cho khách hàng trong những tình huống nhất định.
Điều 19. Cơ cấu lại thời hạn trả nợ
Tổ chức tín dụng xem xét quyết định việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ trên cơ sở đề nghị của khách hàng, khả năng tài chính của tổ chức tín dụng và kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, như sau:
1. Khách hàng không có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay và được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo kỳ hạn trả nợ được điều chỉnh, thì tổ chức tín dụng xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đó phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng; thời hạn cho vay không thay đổi.
2. Khách hàng không có khả năng trả hết nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đúng thời hạn cho vay đã thỏa thuận và được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay trong một khoảng thời gian nhất định sau thời hạn cho vay, thì tổ chức tín dụng xem xét cho gia hạn nợ với thời hạn phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng.
3. Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ được thực hiện trước hoặc trong thời hạn 10 (mười) ngày kể từ ngày đến kỳ hạn, thời hạn trả nợ đã thỏa thuận.
Nguồn: Thư viện pháp luật
Như vậy, có thể hiểu việc cơ cấu lại thời gian trả nợ được thực hiện khi khách hàng rơi vào một trong hai tình huống sau:
- Trường hợp thứ nhất: Khách hàng lâm vào khó khăn tài chính và không thể trả đúng hạn phần nợ gốc và/hoặc tiền lãi, nhưng sau khi đánh giá, ngân hàng nhận thấy người vay vẫn có đủ khả năng hoàn tất nghĩa vụ trả nợ nếu được điều chỉnh lại lịch trả nợ.
- Trường hợp thứ hai: Người vay không thể thanh toán toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi đúng thời điểm đã cam kết trong hợp đồng, tuy nhiên tổ chức tín dụng đánh giá rằng khách hàng có thể trả đủ số tiền này trong một khoảng thời gian cụ thể sau khi thời hạn vay kết thúc.
Việc xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ giúp tạo điều kiện để khách hàng tiếp tục duy trì hoạt động sản xuất, kinh doanh hoặc ổn định tài chính, đồng thời đảm bảo nghĩa vụ thanh toán với ngân hàng.
Kết luận
Trên đây là các loại phí khi vay tiền ngân hàng hiện nay và quy định về việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ được Muanha.xyz tổng hợp và chia sẻ. Việc nắm rõ các khoản phí này sẽ giúp bạn chủ động hơn trong quá trình làm việc với tổ chức tín dụng, từ đó có kế hoạch tài chính phù hợp và tránh phát sinh chi phí ngoài mong muốn.
***Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm:
Muanha.xyz thực hiện tài liệu này với mục đích cung cấp thông tin tham khảo. Thông tin có thể được thay đổi mà không cần thông báo trước.
Chúng tôi nỗ lực thực hiện và đảm bảo tính chính xác của tài liệu nhưng không chịu trách nhiệm về tổn thất hoặc hậu quả từ việc sử dụng thông tin trong đây.
Chúng tôi xử lý thông tin dựa trên nguồn đáng tin cậy, nhưng chúng tôi không kiểm chứng nguồn tin và không đảm bảo tính chính xác.
Muanha.xyz sở hữu độc quyền tài liệu và nội dung bên trong. Tài liệu không được phép sao chép toàn bộ hoặc một phần mà không có sự đồng ý của Muanha.xyz.
>> Xem thêm: