Lãi suất vay mua nhà tăng mạnh đang trở thành biến số “định hình lại” quyết định mua nhà lẫn dòng tiền đầu tư trên thị trường. Khi nhiều ngân hàng đồng loạt nâng lãi, đặc biệt ở nhóm quốc doanh vốn thường thấp nhất, áp lực trả nợ hàng tháng của người vay gia tăng rõ rệt, kéo theo tâm lý thận trọng và thanh khoản suy giảm.
Mặt bằng lãi suất tăng nhanh: 6–8% lên 12–14%/năm
Trong thời gian ngắn, lãi suất vay mua nhà tại nhiều ngân hàng đã chuyển từ vùng phổ biến 6–8%/năm sang 12–14%/năm. Đà tăng này diễn ra nhanh, cho thấy chi phí vốn đang trở nên đắt đỏ hơn và điều kiện tín dụng bất động sản có xu hướng chặt hơn.
Ở nhóm ngân hàng quốc doanh, lãi suất ghi nhận mức điều chỉnh đáng kể:
- Theo thông báo của một chi nhánh Vietcombank tại TP HCM, lãi suất vay mua căn hộ/nhà phố (có giấy chứng nhận hoặc hợp đồng mua bán) và tái tài trợ khoản vay, thấp nhất từ 9,6%/năm. Trước đó cùng kỳ năm ngoái, mức phổ biến khoảng 6% cố định 12 tháng và 7% cố định 24 tháng, cho thấy mặt bằng hiện nay đã tăng rõ rệt.
- VietinBank nâng lãi suất vay mua bất động sản cố định 24 tháng lên hơn 12%/năm.
- BIDV đưa lãi suất cho vay bất động sản lên ngưỡng tối thiểu 9,7% cho 6 tháng đầu, 10% cho 12 tháng và tới 13,5% cho 18 tháng. Trước đó, lãi suất của ngân hàng này chỉ dao động 6,5–8% theo kỳ hạn.
- Agribank thấp hơn trong ngắn hạn, khoảng 8% cho 6 tháng, 8,5% cho 12 tháng, nhưng nếu cố định 18 tháng cũng tăng lên gần 9,8%.
>> Muanha.xyz hợp tác BIDV triển khai gói vay mua nhà lãi suất siêu ưu đãi
Ở khối ngân hàng tư nhân, lãi suất vay mua nhà tiếp tục neo cao và thường tăng dần theo thời gian cố định:
- MB phổ biến 9–9,5% cho gói cố định 12–24 tháng.
- VIB dao động 9,9–12% cùng kỳ hạn.
- ACB khoảng 9,5–10,5%.
- Techcombank ở mức 8,5–9,5% trong 6–12 tháng.
Ngoài ra, nhiều nhà băng khác như LPBank, BVBank, Sacombank… tăng bình quân 1,2–2 điểm phần trăm. Lãi suất thả nổi tại nhóm này hiện khoảng 11–15%/năm, tùy ưu đãi.
Đáng chú ý, lãi suất của nhóm quốc doanh hiện tiệm cận hoặc thậm chí cao hơn một số ngân hàng tư nhân—một hiện tượng không thường thấy trong các giai đoạn trước.
Vì sao ngân hàng tăng lãi và “nắn” dòng tín dụng bất động sản?
Lãnh đạo một ngân hàng quốc doanh cho biết việc tăng lãi suất cho vay mua nhà gắn với định hướng chính sách: hạn mức tăng trưởng tín dụng cho bất động sản năm nay hạn chế, nên nâng lãi nhằm điều tiết dòng tín dụng, ưu tiên vốn cho sản xuất – kinh doanh.
Ở góc nhìn thận trọng rủi ro, Chủ tịch MB Bank cũng nhấn mạnh các ngành có mức độ rủi ro cao khó có thể hưởng lãi suất thấp, dù mặt bằng lãi suất chung cần duy trì “hợp lý” để cân bằng giữa huy động vốn và thúc đẩy đầu tư, tiêu dùng.
Một điểm nền hỗ trợ cho xu hướng tăng lãi là lãi suất tiết kiệm gần đây cũng tăng trên diện rộng (kể cả ngân hàng quốc doanh), trong khi lãi suất liên ngân hàng từng vọt lên 17–19% rồi hạ nhiệt. Giới chuyên gia dự báo mặt bằng lãi suất có thể duy trì cao hơn trước ít nhất đến hết quý I của năm nay; đồng thời, thanh khoản hệ thống cũng được một số lãnh đạo nhà băng nhìn nhận là thách thức trong năm.
Tác động lên người mua và thị trường: áp lực trả nợ tăng, thanh khoản suy giảm
Ông Võ Hồng Thắng (Phó tổng giám đốc DKRA Group) đánh giá tốc độ điều chỉnh lãi suất vừa qua rất nhanh. Chỉ khoảng 4–5 tháng trước, nhiều ngân hàng vẫn áp dụng lãi suất cố định 2 năm quanh 6,5%/năm, sau đó tăng dần qua các mốc 7,3% – 8,4% – 9% – 9,8% và hiện phổ biến 13–14%. Một số ngân hàng còn rút ngắn thời gian cố định xuống 12–18 tháng thay vì 24 tháng như trước.
Về “độ nặng” chi phí, ông Thắng cho biết lãi suất cao làm nghĩa vụ trả nợ tăng đáng kể: vay 1 tỷ đồng ở mức quanh 14% có thể tạo áp lực trả lãi tương đương vay 2 tỷ đồng khi lãi suất 6,5% trước đây. Nói cách khác, dù số tiền vay không đổi, nghĩa vụ tài chính thực tế có thể tăng gần gấp đôi, gây áp lực lên phần lớn người vay mua nhà.
Ông Phan Thành Chương (Giám đốc TC Land) nhận định lãi suất đã nhích dần từ giữa 2025 nhưng tác động chưa rõ do mức tăng nhỏ. Từ tháng 11 năm ngoái đến nay, lãi suất tăng nhanh hơn khiến thanh khoản thị trường tiếp tục suy giảm: khách hàng kéo dài thời gian cân nhắc, trì hoãn ký hợp đồng hoặc chờ tín hiệu ổn định hơn từ lãi suất và chính sách tín dụng. Thu nhập khó theo kịp tốc độ tăng lãi, nên ngay cả nhóm mua ở thực cũng thận trọng vì lãi suất thường khó giảm trong ngắn hạn 1–3 tháng.
Các chuyên gia cũng cho rằng lãi suất cao sẽ thúc đẩy quá trình sàng lọc thị trường: dòng tiền đầu cơ ngắn hạn có xu hướng rút lui; người mua ở thực buộc cân đối kỹ giữa thu nhập, khả năng trả nợ và giá trị thực. Lãi suất cao không “đóng băng” thị trường, nhưng gần như khép lại giai đoạn đầu cơ dễ dãi; phục hồi được kỳ vọng theo hướng chậm hơn, bền vững hơn và khó lặp lại các đợt tăng giá nóng.
Theo Vnexpress.
** Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Muanha.xyz thực hiện bài viết này với mục đích cung cấp thông tin tham khảo. Thông tin có thể được thay đổi mà không cần thông báo trước. Chúng tôi nỗ lực thực hiện và đảm bảo tính chính xác của bài viết nhưng không chịu trách nhiệm về tổn thất hoặc hậu quả từ việc sử dụng thông tin trong đây.