Những doanh nhân hàng đầu như Warren Buffett, Oprah Winfrey, Bill Gates không chỉ xuất sắc trong lĩnh vực kinh doanh, mà họ còn là những “bậc thầy” về quản lý tài chính cá nhân. Cùng Muanha.xyz khám phá các nguyên tắc giúp bạn quản lý dòng tiền hiệu quả.
Tại sao cần quản lý tài chính cá nhân?
Robert Kiyosaki, tác giả cuốn sách nổi tiếng “Cha giàu – Cha nghèo”, đã từng viết: “Không quan trọng bạn kiếm được bao nhiêu tiền, quan trọng là bạn giữ được bao nhiêu tiền, làm thế nào để tiền làm việc cho bạn và tạo ra thêm tiền.”
Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng sống vô cùng quan trọng. Thực tế, nhiều chuyên gia và tổ chức quốc tế khuyến nghị rằng kỹ năng này nên được giảng dạy từ sớm trong giáo dục để đem lại nhiều lợi ích như sau:
- Tinh thần của bạn sẽ phấn chấn khi bạn an tâm về tài chính, dẫn đến năng suất làm việc cao hơn.
- Có nguồn tài chính dư dả sẽ mở ra nhiều cơ hội phát triển cá nhân và tài chính, như nâng cao học vấn cao hơn, học thêm ngôn ngữ mới, hoặc đầu tư sinh lợi.
- Bạn sẽ có khả năng tự chủ tài chính để đối mặt với những sự cố hoặc tình huống bất ngờ trong cuộc sống, như sự hỏng hóc của xe, tai nạn, hay dịch bệnh.
- Quản lý tài chính hiệu quả tạo nền tảng vững chắc cho tuổi hưu và sự an nhàn trong tương lai.
Tuy nhiên tại Việt Nam, nhiều người vẫn còn thiếu kiến thức về kỹ năng này do không được giảng dạy đúng cách. Kết quả là phải thường xuyên đối mặt với tình trạng thiếu hụt tài chính vào cuối mỗi tháng và phải vay mượn để đáp ứng chi tiêu. Hơn nữa, căng thẳng về tài chính có thể làm tăng cảm giác không thoải mái, gắt gỏng và ảnh hưởng đến các mối quan hệ trong cuộc sống như tình yêu, gia đình và bạn bè.
Các nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân cần phải biết
Không chi tiêu vượt hơn 10% thu nhập
Nguyên tắc quản lý tài chính đầu tiên mà các chuyên gia thường khuyên cho người trẻ là không nên chi tiêu quá 10% thu nhập. Ví dụ, nếu bạn kiếm được 10 triệu đồng mỗi tháng, bạn không nên mua một chiếc túi có giá trị hơn 1 triệu đồng. Việc chi tiêu 10% trên tổng thu nhập là một số tiền đáng kể, trong khi giá trị của chiếc túi đó có thể giảm theo thời gian.
Ngoài ra, nếu bạn tỏ ra “dễ dãi” với bản thân, có nguy cơ bạn sẽ mua thêm những món đồ khác có giá trị khoảng 1 triệu đồng. Kết quả là bạn có thể tiêu hết tiền lương trước khi đến cuối tháng. Thay vào đó, tốt nhất là bạn chỉ nên mua một chiếc túi dưới 1 triệu đồng và sử dụng số tiền còn lại để đầu tư vào các tài sản có giá trị và mang lại lợi ích lâu dài như nhà, xe, hoặc tiết kiệm.
Luôn có mục tiêu tài chính rõ ràng
Để quản lý dòng tiền cá nhân hiệu quả, hãy luôn đặt mục tiêu tài chính cụ thể. Mục tiêu này có thể là dài hạn, trung hạn hoặc ngắn hạn, nhưng cần được xác định rõ ràng để có một kế hoạch tiết kiệm hợp lý. Ví dụ, bạn có dự định trong vòng 1 năm tới, bạn muốn tiết kiệm đủ tiền để đi du lịch cùng gia đình. Số tiền mà bạn ước tính cần để thực hiện chuyến du lịch là khoảng 12 triệu đồng. Thì bạn cần xác định lộ trình tiết kiệm mỗi tháng ít nhất 1 triệu đồng để đạt được mục tiêu trên.
Khoản tiết kiệm từ 10 – 15% thu nhập mỗi tháng
Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân cơ bản và cực kỳ hiệu quả cho người mới bắt đầu là tiết kiệm tối thiểu 10 – 15% thu nhập hàng tháng. Ví dụ, nếu tổng thu nhập của bạn là 10 triệu đồng mỗi tháng, bạn nên cố gắng tiết kiệm từ 1 – 1,5 triệu đồng hàng tháng. Khi đã thích ứng với việc tiết kiệm, bạn có thể tăng mức tiết kiệm lên từ 20%, 25%, 30% và có thể đến 50% thu nhập.
Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng bạn nên tăng mức tiết kiệm dần dần, không nên đặt mục tiêu quá cao ngay từ đầu sẽ dễ dẫn đến sự nản lòng và bỏ cuộc. Tóm lại, bằng cách tiết kiệm một phần nhỏ thu nhập hàng tháng, bạn có thể xây dựng nền tài chính vững chắc và dần dần tăng mức tiết kiệm để đạt được mục tiêu tài chính lớn hơn trong tương lai.
Quy tắc 50 – 30 – 20
Đây là một nguyên tắc cơ bản trong quản lý tài chính cá nhân đơn giản, dễ áp dụng và hiệu quả với việc chia thu nhập cá nhân thành ba phần:
- 50% thu nhập dành cho các chi phí sinh hoạt cần thiết như nhà ở, thực phẩm, đi lại.
- 30% chi cho các khoản chi linh hoạt như giải trí, sự thỏa mãn cá nhân… có thể được cắt giảm nếu cần.
- 20% dành để trả nợ và tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính. Phần này có thể được phân chia thành nhiều khoản tương ứng với từng mục tiêu cụ thể để dễ dàng theo dõi.
Quy tắc 6 chiếc lọ
- Lọ 1: Chi tiêu thiết yếu (55% thu nhập). Gồm chi phí cho các hoạt động sinh hoạt hàng ngày như ăn uống, tiền nhà, hóa đơn điện nước…
- Lọ 2: Tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập). Dành cho mục tiêu tiết kiệm dài hạn như mua nhà, mua xe, cưới hỏi, kinh doanh…
- Lọ 3: Quỹ giáo dục (10% thu nhập). Sử dụng cho việc tham gia các khóa học chứng chỉ, nâng cao kỹ năng, tham gia workshop… để nâng cao kiến thức chuyên môn và cơ hội thăng tiến trong công việc.
- Lọ 4: Hưởng thụ (10% thu nhập). Dành để thưởng thức và tận hưởng sau những nỗ lực làm việc và tiết kiệm.
- Lọ 5: Quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập). Dùng để đầu tư, gửi tiết kiệm, tham gia vốn kinh doanh… để tạo ra thu nhập thụ động.
- Lọ 6: Quỹ từ thiện (5% thu nhập). Sử dụng để giúp đỡ người thân, bạn bè hoặc đóng góp cho các quỹ từ thiện và cộng đồng.
>> Xem thêm bài viết Đâu là chiến lược đầu tư bất động sản hiệu quả cho người vốn ít?
** Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Muanha.xyz thực hiện bài viết này với mục đích cung cấp thông tin tham khảo. Thông tin có thể được thay đổi mà không cần thông báo trước. Chúng tôi nỗ lực thực hiện và đảm bảo tính chính xác của bài viết nhưng không chịu trách nhiệm về tổn thất hoặc hậu quả từ việc sử dụng thông tin trong đây.