Câu hỏi: “Ở tuổi 30, tôi đang làm nhân viên văn phòng tại TP.HCM, hiện sống một mình, chưa lập gia đình. Sau vài năm làm việc, tôi đã tích lũy được khoảng 1 tỷ đồng, với mức thu nhập ổn định khoảng 25 triệu đồng mỗi tháng. Tôi đang phân vân liệu với số vốn hiện có, tôi có đủ khả năng mua một căn hộ mới tại TP.HCM hay không, và đâu là giải pháp tài chính phù hợp để có thể sở hữu ngôi nhà mơ ước mà vẫn đảm bảo cân đối chi tiêu hàng tháng?”
Câu trả lời từ chuyên gia BĐS:
Xin chào bạn,
Với mức thu nhập 25 triệu đồng/tháng và khoản vốn tích lũy khoảng 1 tỷ đồng, bạn hoàn toàn có thể tính đến phương án mua nhà chung cư trả góp tại TP.HCM, nhưng bắt buộc phải sử dụng đòn bẩy tài chính từ ngân hàng. Để đưa ra quyết định chính xác, trước hết chúng ta cần đánh giá kỹ càng khả năng tài chính và dòng tiền hàng tháng của bạn.
Đánh giá khả năng vay vốn: Dòng tiền và hạn mức vay an toàn
Hiện bạn chưa cung cấp thông tin chi tiết về các khoản chi tiêu hàng tháng, nhưng vì đang độc thân và mục tiêu rõ ràng là mua nhà, tôi tạm ước tính bạn có thể tiết kiệm 50% thu nhập, tương đương 12,5 triệu đồng/tháng. Theo kinh nghiệm tài chính, bạn chỉ nên vay khoản vay có tổng tiền gốc và lãi hàng tháng không vượt quá 80% số tiền tiết kiệm được, tức khoảng 10 triệu đồng/tháng, để tránh áp lực trả nợ và phòng ngừa rủi ro khi lãi suất tăng hoặc thu nhập bị gián đoạn.
Hiện tại, các ngân hàng đang triển khai gói vay mua nhà với lãi suất ưu đãi từ 7,5%-8%/năm cố định 2-3 năm đầu, sau đó lãi suất thả nổi thường ở mức 10%/năm. Với hình thức lãi theo dư nợ giảm dần, nếu vay khoảng 1,1 tỷ đồng kỳ hạn 25 năm, số tiền bạn phải trả hàng tháng sẽ dao động 9-10 triệu đồng. Đây là con số nằm trong khả năng chi trả của bạn, miễn là thu nhập duy trì ổn định.
Lựa chọn dự án phù hợp: Vị trí và chính sách thanh toán
Với tổng ngân sách khoảng 2,1 tỷ đồng (1 tỷ tự có + 1,1 tỷ vay), bạn nên tìm kiếm các dự án chung cư mới tại những khu vực có giá bán hợp lý và hạ tầng đang phát triển mạnh.
Hiện một số dự án có chính sách thanh toán linh hoạt, giãn tiến độ theo từng đợt, giúp người mua dễ xoay sở tài chính. Đặc biệt, nhiều chủ đầu tư còn kết hợp với ngân hàng để hỗ trợ khách vay vốn với lãi suất ưu đãi cố định lâu dài, cho phép bạn dự đoán trước khoản chi trả hàng tháng mà không lo lắng về biến động lãi suất.
Theo ghi nhận gần đây, thị trường đã xuất hiện các dự án với chính sách cam kết lãi suất ổn định lên đến 15 năm, một lợi thế rất lớn cho người mua để ở. Chính sách này không chỉ giúp bạn giảm rủi ro trước những biến động lãi suất, mà còn đảm bảo sự chủ động trong kế hoạch tài chính dài hạn.
Mục tiêu mua nhà: Ở hay đầu tư?
Điều quan trọng bạn cần xác định rõ ràng ngay từ đầu là mục đích mua nhà: để ở hay đầu tư. Nếu mua để ở, hãy cân nhắc yếu tố vị trí dự án so với nơi làm việc, các tiện ích xung quanh, môi trường sống, hệ thống giao thông và tiềm năng phát triển hạ tầng.
Ngược lại, nếu mục đích đầu tư, bạn cần lưu ý thời gian bàn giao. Các căn hộ dự kiến bàn giao sau 5-6 năm thường có tốc độ tăng giá chậm hơn. Vì vậy, nếu vay vốn để đầu tư, bạn nên ưu tiên căn hộ đã hoàn thiện hoặc sắp bàn giao trong 6-12 tháng tới, để giảm thiểu chi phí tài chính không cần thiết trong thời gian chờ đợi.
Cuối cùng, trước khi quyết định vay, bạn nên chuẩn bị quỹ dự phòng tương đương 3-6 tháng chi tiêu để bảo vệ tài chính trong trường hợp bất ngờ làm gián đoạn thu nhập.
Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn phù hợp với mục tiêu mua nhà chung cư trả góp của mình.
** Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Muanha.xyz thực hiện bài viết này với mục đích cung cấp thông tin tham khảo. Thông tin có thể được thay đổi mà không cần thông báo trước. Chúng tôi nỗ lực thực hiện và đảm bảo tính chính xác của bài viết nhưng không chịu trách nhiệm về tổn thất hoặc hậu quả từ việc sử dụng thông tin trong đây.