Lãi kép ngân hàng là một trong những thuật ngữ được nhắc đến nhiều khi bàn về cách tối ưu lợi nhuận từ gửi tiết kiệm. Vậy bản chất lãi kép là gì, công thức tính ra sao và tại sao nó được coi là “bí quyết” để tiền sinh ra tiền? Muanha.xyz sẽ giúp bạn hiểu rõ chi tiết ngay trong bài viết sau đây!
Lãi kép ngân hàng là gì?
Lãi kép, hay lãi suất kép, là hình thức tính lãi mà trong đó toàn bộ tiền lãi thu được sau mỗi kỳ hạn gửi sẽ được gộp chung vào vốn gốc để tiếp tục sinh lời cho kỳ tiếp theo. Nói cách khác, bạn không chỉ nhận lãi từ số tiền gửi ban đầu, mà còn nhận thêm lãi trên cả phần lãi đã tích lũy trước đó.
Ví dụ: Sau khi hết kỳ hạn, thay vì rút tiền lãi, bạn tái gửi cả vốn gốc lẫn phần lãi vừa nhận. Ở kỳ tiếp theo, tiền lãi được tính dựa trên tổng số tiền này. Chu kỳ này càng kéo dài, số tiền sinh lời sẽ tăng trưởng theo cấp số nhân.
Trong đầu tư tài chính, lãi kép được ví như “cỗ máy gia tăng tài sản” nhờ sức mạnh của thời gian. Tuy nhiên, để tối ưu hiệu quả, người gửi cần cân nhắc lựa chọn kỳ hạn phù hợp và mức lãi suất ổn định để đạt lợi ích tối đa.
Cách tính lãi kép ngân hàng đơn giản và chính xác
Khi gửi tiết kiệm theo hình thức lãi kép, số tiền cuối kỳ không chỉ tính trên vốn gốc ban đầu mà còn cộng dồn cả phần lãi đã phát sinh trước đó. Công thức chung được áp dụng như sau:
FV=PV×(1+t)n
Trong đó:
- FV (Future Value): giá trị nhận được trong tương lai.
- PV (Present Value): số vốn ban đầu gửi tiết kiệm.
- t: lãi suất tính theo năm.
- n: số kỳ áp dụng lãi kép.
Ví dụ minh họa:
Nếu bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với lãi suất 6%/năm trong 10 năm, số tiền sau kỳ hạn sẽ là:
100.000.000×(1+0.06)10=179.084.770VND
Trong khi đó, nếu tính theo lãi đơn, tổng số tiền nhận được sau 10 năm chỉ là:
100.000.000+(100.000.000×0.06×10)=160.000.000VND
Kết quả này cho thấy sức mạnh của lãi kép: càng để lâu, phần tiền lãi sinh ra càng nhiều, tạo hiệu ứng “lãi mẹ đẻ lãi con”. Đây chính là lý do các chuyên gia tài chính thường khuyên duy trì tiết kiệm dài hạn để tối đa hóa lợi nhuận.
2 hiểu lầm phổ biến về lãi kép ngân hàng là gì?
Nhiều khách hàng vẫn còn nhầm lẫn về bản chất của lãi kép, dẫn đến việc bỏ lỡ cơ hội gia tăng tài sản đáng kể. Dưới đây là hai hiểu lầm thường gặp và thông tin chính xác cần biết:
Hiểu lầm 1: Lãi kép là một sản phẩm tiết kiệm riêng biệt của ngân hàng
Thực tế, lãi kép không phải là một loại hình gửi tiết kiệm độc lập mà chỉ là cách thức tính lãi khi đáo hạn. Khi bạn gửi tiền theo một sản phẩm tiết kiệm cụ thể (ví dụ: Tích lũy Như Ý hoặc Tiết kiệm Rút gốc linh hoạt) và chọn kỳ hạn từ 2 đến 60 tháng, ngân hàng sẽ cho phép bạn lựa chọn hình thức đáo hạn.
Trong đó, “đáo hạn quay vòng cả gốc lẫn lãi” chính là lãi kép — tức toàn bộ vốn và lãi được tái gửi cho kỳ tiếp theo. Ngoài ra còn có hai lựa chọn khác: quay vòng gốc, trả lãi hoặc không quay vòng gốc.
Hiểu lầm 2: Gửi tiết kiệm lãi suất kép không thể rút trước hạn
Nhiều người cho rằng gửi tiết kiệm theo hình thức lãi kép sẽ bị “khóa” cho đến hết kỳ hạn, nhưng thực tế bạn vẫn có thể rút trước hạn. Bản chất của lãi kép chỉ là việc tái tục gốc và lãi qua nhiều kỳ.
Tuy nhiên, nếu tất toán sớm, bạn sẽ không được hưởng lãi suất cao như đã cam kết mà chỉ nhận lãi không kỳ hạn, thường dao động từ 0,05% – 0,5%/năm (theo Quyết định 1121/QĐ-NHNN năm 2023). Vì vậy, các chuyên gia khuyên nên duy trì tiết kiệm đủ kỳ hạn để tối ưu hóa lợi nhuận từ lãi kép.
3 bí kíp giúp bạn tận dụng trọn vẹn sức mạnh của lãi kép ngân hàng
Sau khi đã hiểu được lãi kép là gì và công thức tính dễ hiểu. Dưới đây là ba bí quyết quan trọng để khai thác hết tiềm năng của lãi kép:
Thiết lập dịch vụ tái tục gốc và lãi tự động
Không ít người gửi tiết kiệm chưa tối ưu hóa khoản tiền của mình vì chưa đăng ký dịch vụ tái tục cả gốc lẫn lãi. Thông thường, khi kết thúc kỳ hạn, nhiều ngân hàng sẽ tự động chuyển phần lãi về tài khoản thanh toán, khiến vòng quay lãi kép bị gián đoạn.
Để khắc phục, bạn nên yêu cầu “nhập lãi vào gốc” sau mỗi kỳ hạn, giúp toàn bộ số vốn và phần lợi nhuận tích lũy tiếp tục sinh lời. Đây chính là nền tảng để lãi kép phát huy sức mạnh vượt trội theo thời gian.
Bắt đầu tiết kiệm sớm để tận dụng thời gian
Sức mạnh lớn nhất của lãi kép đến từ “thời gian đồng hành”. Càng gửi sớm, số tiền của bạn càng có nhiều chu kỳ “lãi đẻ lãi”, tạo ra sự tăng trưởng vượt bậc về giá trị. Thực tế, một khoản tiết kiệm duy trì liên tục 15–20 năm có thể tăng gấp đôi hoặc gấp ba so với vốn gốc nhờ lãi kép.
Đây là chiến lược đặc biệt phù hợp cho những mục tiêu tài chính dài hạn như chuẩn bị mua nhà, tạo quỹ giáo dục cho con hoặc tích lũy cho tuổi hưu. Quy tắc đơn giản: càng kiên nhẫn, lợi nhuận càng lớn.
Ưu tiên gửi tiết kiệm online để tối đa hóa lợi nhuận
Ngoài việc tiết kiệm thời gian giao dịch, gửi tiết kiệm trực tuyến thường được ngân hàng ưu ái mức lãi suất cao hơn gửi tại quầy khoảng 0,1% – 0,4%/năm. Điều này giúp bạn gia tăng đáng kể khoản lợi nhuận tích lũy theo lãi kép, đặc biệt khi duy trì trong nhiều năm.
Hơn nữa, dịch vụ online giúp bạn dễ dàng quản lý tài khoản, theo dõi kỳ hạn và thực hiện tái tục tự động chỉ bằng vài thao tác trên điện thoại. Trước khi gửi, đừng quên so sánh lãi suất giữa các ngân hàng để chọn lựa phương án mang lại hiệu quả tối ưu nhất.
Kết luận
Trên đây là những kiến thức quan trọng giúp bạn hiểu rõ về lãi kép ngân hàng là gì và cách khai thác hiệu quả. Hãy bắt đầu hành trình gửi tiết kiệm lãi kép ngay từ hôm nay để tận dụng tối đa sức mạnh của thời gian, từng bước xây dựng khoản lợi nhuận đáng kể cho tương lai.
***Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm:
Muanha.xyz thực hiện tài liệu này với mục đích cung cấp thông tin tham khảo. Thông tin có thể được thay đổi mà không cần thông báo trước.
Chúng tôi nỗ lực thực hiện và đảm bảo tính chính xác của tài liệu nhưng không chịu trách nhiệm về tổn thất hoặc hậu quả từ việc sử dụng thông tin trong đây.
Chúng tôi xử lý thông tin dựa trên nguồn đáng tin cậy, nhưng chúng tôi không kiểm chứng nguồn tin và không đảm bảo tính chính xác.
Muanha.xyz sở hữu độc quyền tài liệu và nội dung bên trong. Tài liệu không được phép sao chép toàn bộ hoặc một phần mà không có sự đồng ý của Muanha.xyz.
>> Xem thêm: